Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Fikseeritud aastamäär: 24%-38.398%
Summa
100 - 5000 €
Intress
al 2% kuus
Tähtaeg
60 kuud
APR
26,85%-52.08%
Laen kinnisvara tagatisel
Laen kinnisvara tagatisel
Kui tagatiseks seatakse korter, maja või maatükk, julgeb krediidiandja anda suurema summa soodsama intressiga kui tagatiseta laenu puhul. Creditpro aitab kinnisvara tagatisel laenu pakkumisi kõrvutada ja näha kohe intressi ning APR-i — tasuta ja kohustuseta.
Vaata pakkumisiSuuremad summadSõltumatu võrdlusAndmed kontrollitud
kuni 70–80%
vara väärtusest
kuni 10+ a
pikem tähtaeg
madalam %
kui tagatiseta laenul
Kiirvaade
Laenusumma
20 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Näidis igakuine makse
~248 €/kuu
Illustratiivne näide (APR ~8,5%) — täpne summa sõltub kinnisvara hindamisest ja krediidiandjast.
Vaata pakkumisiKinnisvara tagatisel laen numbrites
Tagatis vähendab krediidiandja riski — sellest tuleneb suurem summa ja madalam intress kui tagatiseta laenul.
70–80%
maksimaalne LTV vara väärtusest
10+
krediidiandjat võrdluses
kuni 10+ a
võimalik tagasimakse tähtaeg
0 €
võrdluse hind kasutajale
Miks võrrelda meie kaudu
Sõltumatu ülevaade, ilma varjatud tasudeta ja ilma kohustuseta.
Tasuta võrdlus
Teenuse kasutamine on kasutajale alati tasuta.
Ilma kohustuseta
Pakkumiste vaatamine ei kohusta sind midagi sõlmima.
Turvaline
Sinu andmeid ei jaga me kolmandate osapooltega ilma nõusolekuta.
Sõltumatu valik
Näitame mitut krediidiandjat kõrvuti, mitte üht soovitust.
Sain kiiresti ülevaate erinevate pakkujate tingimustest ühes kohas.
Kasutaja tagasiside · võrdlus
Selge ja aus võrdlus, ilma pealetükkivate lubadusteta.
Kasutaja tagasiside · taotlus
FerratumBondoraEstoCredit24MonefitMogo
Lõplikud tingimused kinnitab alati valitud krediidiandja enne lepingu allkirjastamist.
Mis on laen kinnisvara tagatisel
Laen kinnisvara tagatisel on tagatud laen, mille puhul seatakse olemasolevale või ostetavale kinnisvarale hüpoteek. Kuna tagatis maandab krediidiandja riski, saab tavaliselt suurema summa, pikema tähtaja ja madalama intressi kui tagatiseta tarbimis- või väikelaenu korral.
- Hüpoteeklaen
- laen, mille tagatiseks seatakse kinnistusraamatusse hüpoteek kinnisvarale (korter, maja, maatükk). Mõiste „laen kinnisvara tagatisel“ on sama lahenduse laiem turunimetus.
Suurem summa
Laenusumma sõltub eelkõige kinnisvara hinnatud väärtusest, mitte ainult sissetulekust.
Madalam intress
Tagatis vähendab riski, mistõttu intress on tavaliselt soodsam kui tagatiseta laenul.
Paindlik kasutus
Sobib remondiks, refinantseerimiseks, suuremaks ostuks või ettevõtte käibevahenditeks.
Nii kinnisvara tagatisel laen toimib
Neli sammu esimesest võrdlusest kuni raha laekumiseni.
Hinda vara ja summa
Määra ligikaudne kinnisvara väärtus ja soovitud summa (kuni ~70–80% väärtusest).
Võrdle pakkumisi
Kõrvuta krediidiandjate intressi, APR-i ja tähtaega ühes vaates.
Hindamine ja notar
Krediidiandja tellib hindamisakti ja vormistab hüpoteegi notari juures.
Otsus ja väljamakse
Positiivse otsuse korral kantakse raha kontole vastavalt lepingule.
Kinnisvara tagatisel laenu pakkumised
Kõrvuta summat, intressi, APR-i ja tähtaega — pika tähtaja tõttu tasub siin võrdlemine eriti ära.
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Fikseeritud aastamäär: al 6.9% aastas
Summa
100 - 20000 €
Intress
al 6.9% aastas
Tähtaeg
96 kuud
APR
20.79%-59.9%
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Fikseeritud aastamäär: alates 9.99% aastas
Summa
500 - 10000 €
Intress
alates 9.99% aastas
Tähtaeg
120 kuud
APR
25.04%
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Fikseeritud aastamäär: 38.40%
Summa
100 - 5000 €
Intress
al 24% aastas
Tähtaeg
60 kuud
APR
46.69%-47.04%
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Fikseeritud aastamäär: 37.85%
Summa
150 - 10000 €
Intress
37.85% aastas
Tähtaeg
60 kuud
APR
45,89%
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Fikseeritud aastamäär: 41.79%
Summa
100 - 5000 €
Intress
al 2% kuus
Tähtaeg
60 kuud
APR
50.80%
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Fikseeritud aastamäär: al 15%
Summa
2000 - 20000 €
Intress
15%
Tähtaeg
84 kuud
APR
18%
Mogo
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Summa
300 - 5000 €
Intress
1,99% kuus jäägilt
Tähtaeg
72 kuud
APR
28%
Kuvatud tingimused on illustratiivsed — pakutav summa ja intress sõltuvad kinnisvara hindamisest ja krediidiandja otsusest. Väike intressivahe kasvab pika tähtaja jooksul suureks summaks, seepärast vaata eelkõige APR-i.
Kontrolli sobivust kinnisvara tagatisel laenule
Kolm kiiret küsimust annavad esialgse suuna — see ei ole krediidiandja otsus.
Tulemus on suunav abivahend, mitte krediidiandja otsus — lõpliku hinnangu annab alati krediidiandja pärast hindamist.
Kas sul on Eestis kinnisvara, mille saab tagatiseks seada?
Nõuded kinnisvara tagatisel laenu taotlejale
Tavanõuetele lisandub peamine tingimus — sobiv ja hinnatav tagatis.
Eesti kinnisvara taotleja nimel
Korter, maja või maatükk, mille saab tagatiseks seada.
Koormamata või vähe koormatud vara
Eelnevad hüpoteegid vähendavad võimalikku laenusummat.
Vanus 18+ (mõni pakkuja 21+)
Täisealisus ja isikut tõendav dokument.
Tagasimaksevõime
Sissetulekut hinnatakse ka palgatõendita variandis.
Hindamisakt
Sõltumatu hindaja määrab tagatise turuväärtuse.
Eesti pangakonto
Väljamakse ja tagasimaksete jaoks.
Laenusumma sõltub eelkõige kinnisvara hinnatud väärtusest (tavaliselt kuni 70–80%) ja olemasolevatest kohustustest — täpsed nõuded erinevad krediidiandjati.
Kuidas kinnisvara tagatisel laenu kogukulu koosneb
Näide 20 000 € laenust 120 kuu peale — tagatud laenul on intress madalam, kuid lisanduvad hindamis- ja notarikulud.
Laenusumma: 20 000 €Tähtaeg: 120 kuud
Laenu põhiosa20 000 €
Intress7 200 €
Hindamis- ja notaritasud~400 €
Kokku tagasimakstav
~27 600 €
Krediidi kulukuse määr (APR)
~8,5%
Tähtaja mõju kogukulule: 60 kuud → ~24 400 €240 kuud → ~33 500 €
Summad on illustratiivsed ega arvesta kõiki ühekordseid kulusid (hüpoteegi seadmine, riigilõiv). Pikk tähtaeg vähendab kuumakset, kuid suurendab intressi kogusummat — kontrolli täpne kulu krediidiandja juures.
Arvuta oma näideTingimused, mida kinnisvara tagatisel laenul jälgida
Tagatud laenul on mõni parameeter olulisem kui tagatiseta laenu korral.
LTV (laen vara väärtusest)
kuni 70–80%
Krediidi kulukuse määr (APR)
al ~7%
Tähtaeg
kuni 10+ aastat
Hindamis- ja notaritasud
ühekordsed, al ~200 €
Madal kuumakse pika tähtajaga ei tähenda madalaimat kogukulu — vaata alati APR-i ja kogu tagasimakstavat summat.
- LTV
- Laen vara väärtusest — mitu protsenti kinnisvara hinnatud väärtusest krediidiandja laenab. Madalam LTV tähendab sageli soodsamat intressi.
- Hüpoteek
- Kinnistusraamatusse kantud tagatis, mis annab krediidiandjale õiguse vara makseraskuste korral sundmüüa.
- Hindamisakt
- Sõltumatu eksperdi dokument, mis määrab tagatise turuväärtuse ja maksimaalse laenusumma.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Laenu tasumine enne tähtaega — pika laenu puhul võib hoida kokku märkimisväärselt intressi.
Lõplikud tingimused, summa ja hüpoteegi seadmise korralduse kinnitab krediidiandja. Creditpro on sõltumatu võrdlusplatvorm ega anna laenu.
Kinnisvara tagatisel laenu plussid ja miinused
Aus ülevaade, et otsustaksid teadlikult.
- Suurem summa kui tagatiseta laenul — sõltub vara väärtusest
- Madalam intress, sest tagatis vähendab krediidiandja riski
- Pikem tähtaeg ja seega väiksem kuumakse
- Sageli kaalutav ka palgatõendita või maksehäirega taotlejal
- Vara võib makseraskuste korral minna sundmüüki
- Lisanduvad ühekordsed hindamis-, notari- ja riigilõivukulud
- Pikk tähtaeg suurendab intressi kogusummat
- Vormistus võtab kauem aega kui tagatiseta kiirlaenul
Sobib suurema ja pikaajalise vajaduse jaoks, kui sul on koormamata kinnisvara ja läbimõeldud tagasimakseplaan.
Krediidiskoor ja tagatise roll
Ka tagatud laenu puhul hindab krediidiandja maksevõimet, kuid tagatis annab lisakindluse — see selgitab, miks kinnisvara tagatisel saab laenu kehvema profiiliga sagedamini kui tagatiseta laenul.
Tagatise väärtus
Hinnatud kinnisvara väärtus ja LTV mõjutavad summat ja intressi kõige rohkem.
Maksekäitumine
Kas varasemad kohustused on tasutud tähtajaks.
Olemasolev krediidikoormus
Kui suur osa sissetulekust läheb juba kohustuste katteks.
Sissetuleku stabiilsus
Regulaarne sissetulek toetab otsust ka tagatise olemasolul.
| Väga hea | Madalaim intress, kõrgem LTV | Kõrge | Võrdle pikema tähtaja ja madalaima APR-iga pakkumisi |
| Hea | Soodne intress | Kõrge–keskmine | Sobiv enamiku tagatud pakkumiste jaoks |
| Rahuldav | Keskmine intress | Keskmine | Tagatis aitab — võrdle mitut krediidiandjat |
| Nõrk / maksehäire | Kõrgem intress, madalam LTV | Sõltub tagatisest | Kontrolli maksehäire staatust Creditinfost enne taotlust |
Hard check vs soft check
Hard check jätab jälje krediidiajalukku ja teeb seda tavaliselt tegelik laenutaotlus koos hindamisega.
Soft check ei mõjuta skoori — kasutatakse esialgse sobivuse kontrolliks enne hindamist.
Oma krediidiskoori ja maksehäirete staatust saab Eestis kontrollida ametlikest allikatest.
Skoori vahemikud ja mõju on illustratiivsed — iga krediidiandja hindamismudel on erinev.
Vastutustundlik laenamine ja regulatsioon
Eesti krediiditurgu reguleerib seadus ja järelevalveasutus, mille eesmärk on kaitsta tarbijat ülelaenamise eest — ka kinnisvara tagatisel laenul kehtib maksevõime hindamise nõue.
Finantsinspektsioon järelevalveasutus, kes annab tegevuslube ja jälgib krediidiandjate tegevust.
- Krediidiandja on kohustatud hindama taotleja maksevõimet enne laenu väljastamist, ka tagatise olemasolul.
- Krediidilepingus peab olema selgelt välja toodud krediidi kulukuse määr (APR).
- Hüpoteek vormistatakse notariaalselt ja kantakse kinnistusraamatusse.
Laenuvõtja õigused
- Õigus saada selget infot lepingu ja tagatise tingimuste kohta enne allkirjastamist
- Õigus taganeda tarbijakrediidi lepingust seadusega ette nähtud tähtaja jooksul
- Õigus maksta laen tagasi ennetähtaegselt
- Õigus esitada kaebus järelevalveasutusele, kui krediidiandja rikub reegleid
Riskid, mida kinnisvara tagatisel arvestada
- Tagatise sundmüük Makseraskuste korral on krediidiandjal õigus tagatiseks seatud kinnisvara sundmüüki suunata võla katteks.
- Pika tähtaja kogukulu Pikk tähtaeg vähendab kuumakset, kuid suurendab intressi kogusummat märkimisväärselt.
- Ülelaenamine Vara koormamine suure laenuga vähendab paindlikkust tulevaste kohustuste jaoks.
Näide makseraskuse tagajärjest20 000 € tagatud laen+viivis ja võimalik sundmüügi menetlusTäpsed tagajärjed ja viivistasu on kirjas lepingus ning erinevad krediidiandjati.
Vajad abi? Vaata rahatarkuse ressurssiValmistu kinnisvara tagatisel laenu taotluseks
Need punktid kiirendavad hindamist ja hüpoteegi vormistamist.
Kinnisvara dokumendid
Finantsandmed
Isikuandmed
Kontrolli oma krediidiajalugu ja vara koormisi enne taotlemist, et vältida üllatusi hindamisel.
Nimekirja täitmine ei taga heakskiitu — see aitab taotlust ja hindamist kiiremini menetleda.
Tagatud laenu turu hetkeseis
Ülevaade kinnisvara tagatisel laenu levinud näitajatest Eesti turul.
70–80%
levinud maksimaalne LTV
al ~7%
soodsaim intressi lähtepunkt
kuni 10+ a
võimalik tähtaeg
Intressi- ja LTV-vahemik on lai, seetõttu tasub tagatud laenul võrrelda vähemalt kolme pakkumist.
Sisemine analüüs partnerite avalike tingimuste põhjalUuendatud 2026
Vaata pakkumisiTagatud laenu ja kinnisvara finantseerimise areng
Lühike ülevaade, kuidas kinnisvara tagatisel laenu reeglid ja kättesaadavus on ajas muutunud.
2010-ndad
- 2015Tagatud laenude turg mitmekesistus tagatiseta krediidiandjate kõrval.
- 2019Karmistusid maksevõime hindamise nõuded ka tagatud laenudele.
2020-ndad
- 2021Digitaalne hindamine ja e-notariaalsed toimingud kiirendasid vormistust.
- 2024Läbipaistvusnõuded APR-i ja kogukulu kuvamisele muutusid rangemaks.
Kui krediidiandja keeldub tagatud laenust — mida teha
Levinumad põhjused ja konkreetsed sammud olukorra parandamiseks.
Tagatis
Vara väärtus või LTV ei kata summat
Hindamisakt andis vara väärtuseks vähem, kui taotletud summa eeldab.
Vähenda soovitud summat või paku täiendavat tagatist.
Kohe uuel taotlemisel
Koormised
Vara on juba koormatud
Olemasolevad hüpoteegid vähendavad vaba tagatise väärtust.
Kaalu olemasoleva kohustuse refinantseerimist või koormise vabastamist.
1–3 kuud
Sissetulek
Ebapiisav tagasimaksevõime
Sissetulek ei kata kuumakset ka tagatise olemasolul.
Vali pikem tähtaeg madalama kuumaksega või tõenda lisasissetulekut.
3–6 kuud
Krediidiajalugu
Aktiivne maksehäire
Kehtiv häire Creditinfos raskendab otsust ka tagatud laenul.
Tasu võlg ja kontrolli kande staatust enne uut taotlust.
6–12 kuud
Toimetuse seisukoht
Kinnisvara tagatisel laenu suurim viga on vaadata ainult madalat intressi, unustades tagatise riski ja ühekordsed kulud.
Meie analüüs näitab, et tagatud laenul kuhjub väike intressivahe pika tähtaja jooksul tuhandete eurodeni, seega loeb eelkõige APR ja kogukulu, mitte kuumakse. Enne hüpoteegi seadmist kaalu kohustust realistlikult — vara võib makseraskuse korral sundmüüki minna. Kõrvuta alati vähemalt kolme pakkumist.
Ekspert tarbijakrediidi valdkonnasMetoodika ja andmeallikad
Korduma kippuvad küsimused — laen kinnisvara tagatisel
Kiired vastused tagatise, summa, palgatõendita ja maksehäirega taotlemise ning riskide kohta.
1Mis on laen kinnisvara tagatisel?
See on laen, mille tagatiseks seatakse olemasolev või ostetav kinnisvara — korter, maja või maatükk. Tagatis vähendab krediidiandja riski, mistõttu saab tavaliselt suurema summa ja madalama intressi kui tagatiseta laenul.
2Kui suure summa saab kinnisvara tagatisel?
Tavaliselt kuni 70–80% kinnisvara hinnatud turuväärtusest. Täpne summa sõltub hindamisaktist, olemasolevatest koormistest ja tagasimaksevõimest.
3Kas laenu kinnisvara tagatisel saab ilma palgatõendita?
Mõnel juhul jah — kuna otsust toetab tagatis, hindavad osa krediidiandjaid eelkõige vara väärtust ja üldist tagasimaksevõimet. Laen kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita on võimalik, kuid tingimusi hinnatakse individuaalselt.
4Kas saab laenu kinnisvara tagatisel maksehäirega?
See on võimalik, sest tagatis maandab krediidiandja riski, kuid tingimused on rangemad ja intress kõrgem. Kehtiva maksehäire korral kontrolli kõigepealt kande staatust Creditinfost.
5Kuidas hinnatakse tagatiseks oleva kinnisvara väärtust?
Vara hindab krediidiandja partner või sõltumatu ekspert ning koostab hindamisakti. Selle põhjal määratakse maksimaalne laenusumma. Hindamisega kaasneb tavaliselt ühekordne tasu.
6Kas ettevõte saab ärilaenu kinnisvara tagatisel?
Jah, ärilaen kinnisvara tagatisel võimaldab ettevõttel katta käibevahendeid või investeerida, kui tagatiseks on ettevõtte või omaniku kinnisvara. Summad on sageli suuremad kui tagatiseta ärilaenul.
7Kas laenu saab ostetava kinnisvara tagatisel?
Jah, tagatiseks võib seada ka ostetava kinnisvara — sel juhul hinnatakse ostetavat objekti ja hüpoteek seatakse tehinguga samal ajal notari juures.
8Mis juhtub, kui ma ei suuda laenu tagasi maksta?
Makseraskuste korral on krediidiandjal õigus tagatiseks seatud kinnisvara sundmüüki suunata, et võlg katta. Seetõttu hinda kohustust realistlikult ja vajadusel kasuta tasuta võlanõustamist (Minuraha.ee).
Alusta kinnisvara tagatisel laenu taotlust
Täpsusta parameetrid ja jäta kontakt, et saada ülevaade sobivatest tagatud laenu pakkumistest.
Sinu valik
5 000 €36 kuud
TurvalineIlma kohustusetaTasuta võrdlus